رئيسي >> شركة >> حساب الإنفاق المرن (FSA) 101: ما تحتاج إلى معرفته

حساب الإنفاق المرن (FSA) 101: ما تحتاج إلى معرفته

حساب الإنفاق المرن (FSA) 101: ما تحتاج إلى معرفتهشركة

حتى عندما يكون لديك تأمين صحي ، توجد أحيانًا نفقات لا يتم تغطيتها (تُعرف أيضًا باسم النفقات من الجيب) - وقد تكون تكاليف الرعاية الصحية هذه باهظة الثمن. حساب الإنفاق المرن (FSA) هو أحد الخيارات المتاحة للأشخاص الذين لديهم تأمين من خلال أرباب عملهم. هنا ، تعرف على كل ما تحتاج لمعرفته حول حسابات الإنفاق المرنة - ما هي وكيف يمكن أن تفيدك.

ما هو FSA؟

ل حساب إنفاق مرن ، يُسمى أحيانًا ترتيب الإنفاق المرن ، وهو حساب توفير خاص حيث يمكنك إيداع أموال قبل خصم الضرائب. بمعنى أنك لا تدفع ضرائب الدخل لمصلحة الضرائب على أي مبلغ تضعه في الحساب.



النوعان الأكثر شيوعًا من FSAs هما:



  1. الرعاية الصحية أو الخدمات الطبية: استخدم هذه الحسابات لتغطية النفقات الطبية وطب الأسنان والرؤية التي لم يتم تغطيتها أو التي يغطيها التأمين الخاص بك جزئيًا.
  2. رعاية المعالين FSAs: استخدم هذه الحسابات لتعويض تكلفة الحضانة أو الرعاية النهارية أو رعاية ما بعد المدرسة أو برامج رعاية المسنين للمعالين المؤهلين. يجب أن تدفع مقابل هذه النفقات أولاً ثم تقدم للحصول على تعويض.

يختار بعض أصحاب العمل أيضًا تقديم نوعين آخرين من FSAs ذات الأغراض المحدودة ، لكنهما أقل شيوعًا:

  1. سداد الأقساط الفردية FSAs: استخدم هذه الحسابات لدفع أقساط التأمين الطبي التي يرعاها غير صاحب العمل لك أو للزوج / الزوجة أو المعالين المؤهلين ، مثل أقساط الأسنان / الرؤية الفردية ، وأقساط الحوادث / العجز ، وأقساط التأمين ضد السرطان ، أو تغطية تعويض المستشفى
  2. مساعدة التبني FSAs: تُستخدم لسداد النفقات المعقولة والضرورية التي تتكبدها في عملية تبني طفل بشكل قانوني.

لا تؤثر المشاركة في أحد أنواع FSA على المشاركة في نوع آخر ، ولكنها قد تؤثر على أهليتك للمشاركة في حساب التوفير الصحي (HSA) .



كيف يعمل FSA؟

تعد FSA طريقة رائعة لتغطية النفقات الضرورية والحصول على إعفاء ضريبي على طول الطريق. ولكن ، هناك قواعد حول الأموال التي تدخرها هناك ، مثل من يمكنه المساهمة ، والمبلغ الذي يمكنك إنفاقه عليه.

حدود المساهمة

حسابات FSA متاحة فقط من خلال أرباب العمل ؛ يختار البعض المساهمة في FSAs لموظفيهم ، ولكن هذا ليس مطلوبًا. بالنسبة لـ FSAs للرعاية الصحية ، في عام 2020 ، يمكنك المساهمة بحد أقصى $ 2،750 سنويًا ، لكن هذا المبلغ يتغير كل عام. بالنسبة لـ FSAs المعالين ، يبلغ الحد الأقصى لإجمالي مساهمة الأسرة السنوية 5000 دولار.

قواعد التمديد

في معظم هيئات الخدمات المالية ، تُفقد الأموال التي لم يتم استخدامها بحلول نهاية العام ، لذلك من الضروري التخطيط للمبلغ الذي تريد المساهمة به بناءً على تقديرات لما تعتقد أنك ستنفقه. هناك استثناءات لاستخدامه أو فقده ، وفقًا لما قاله كيفين هاني ، رئيس تزايد فوائد الأسرة . يمكن لبعض الشركات أن تختار تقديم واحد من بديلين محتملين للخروج من السجن ، كما يقول. وتشمل هذه:



  • فترة سماح لمدة شهرين و 15 يومًا
  • ترحيل 550 دولارًا إلى سنة الخطة التالية

يقول هاني إنه سيكون مفيدًا إذا كنت تزن مخاطر المساهمات المفقودة المحتملة مقابل الوفورات الضريبية المحتملة.

قيود الإنفاق

يمكنك فقط استخدام الأموال الموجودة في هيئة الخدمات المالية لسداد التكاليف المؤهلة من الجيب. هناك أنواع مختلفة من النفقات التي يمكنك استخدام أموالك فيها. وهي تختلف من دولة إلى أخرى ومن خطة صاحب عمل إلى أخرى.

ل FSAs الطبية ، المبدأ التوجيهي العام للأهلية هو أن النفقات يجب أن تساعد في تشخيص المرض أو علاجه أو علاجه أو الوقاية منه. ال موقع FSAfeds.com لديه أداة بحث للتحقق من أنواع نفقات FSA الطبية المؤهلة. كما يوضح أيضًا المستندات ، مثل الإيصالات ، التي تحتاجها للتحقق من أهلية نفقاتك. سيصدر لك بعض مزودي خدمة الخدمات المالية (FSA) بطاقة خصم يمكنك استخدامها لشراء العناصر ، بينما يطلب منك البعض الآخر تقديم إيصالات للتعويض بعد الدفع.



تشمل المصروفات المؤهلة المدفوعات المشتركة ، والخصومات ، وبعض الوصفات الطبية أو الأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية ، والإمدادات الطبية الأخرى مثل الضمادات أو موازين الحرارة أو وسادات التدفئة. يجب استخدام الأموال الموجودة في حسابك بحلول نهاية سنة الخطة ، ولكن يمكنك استخدامها لتخزين المستلزمات المغطاة للعام المقبل.

إن المفتاح لفهم المصروفات المؤهلة هو أن نتذكر أن هذا الحساب مخصص للتعويضات من الجيب ، كما يوضح جيم بينديرغاست ، نائب الرئيس الأول لشركة شركة مصرف الجنوب . وهذا يعني الأشياء التي يتعين عليك عادةً دفعها مقابل عدم توفر التأمين الطبي أو تأمين الأسنان ، بالإضافة إلى المدفوعات المشتركة والخصومات. الشيء الوحيد الذي لا يمكنك استخدام FSA الخاص بك من أجله هو أقساط التأمين الصحي أو التأمين على الأسنان. يمكن للـ FSAs الطبية ليس استخدمت ل:



  • الجراحة التجميلية
  • المنتجات التي ليس لها دليل يمكنها علاج أو علاج أي مرض ، مثل الزيوت العطرية أو منظفات العصير
  • منتجات العافية مثل المكملات الغذائية أو الفيتامينات (ملاحظة: هناك استثناءات. يمكن تغطية بعض الفيتامينات عند وصفها من قبل الطبيب ، أو اعتبارها ضرورة طبية.)

لرعاية المعالين FSAs ، يجب استخدام الأموال لتغطية نفقات أطفالك أو غيرهم من المعالين في العمل أو المدرسة أو البحث عن وظيفة. يمكن أن تشمل بعض نفقات الرعاية النهارية ورعاية المسنين ومرحلة ما قبل المدرسة ومجالسة الأطفال. الآباء ومقدمي الرعاية ينفقون جزءًا كبيرًا من نفقات الرعاية المعتمدة على الدخل الشهري - أ متوسط ​​8.8٪ .إن عدم دفع ضرائب على هذا القدر الكبير من دخلك لا يقدر بثمن في المساعدة في هذه التكاليف.

تغييرات FSA

بشكل عام ، بمجرد أن تقرر المبلغ الذي ستودع به في FSA الخاص بك كل شهر ، لا يمكنك تغيير معدل مساهمتك حتى فترة التسجيل المفتوحة كل عام. هناك عدد قليل من الاستثناءات، أحداث خاصة متى يمكنك إجراء التعديلات:



  • تغيير في الحالة الاجتماعية (زواج ، طلاق ، أو وفاة الزوج)
  • التغيير في عدد المعالين (ولادة أو تبني طفل)
  • تغيير في الإقامة
  • تغيير في التوظيف يؤثر على الأهلية

إذا فقدت وظيفتك أو استقلت ، فإن الأموال الموجودة في FSA تذهب إلى صاحب العمل الخاص بك ما لم تختر مواصلة التأمين الصحي من خلال COBRA. يمكنك أيضًا ، من الناحية النظرية ، استخدام صندوق FSA بالكامل في بداية العام ، ثم ترك وظيفتك قبل حدوث مساهمات الراتب المتبقية.

ذات صلة: لا يوجد تأمين صحي؟ جرب هذه الموارد



هل يجب علي استخدام FSA؟

FSAs لها عدد من الفوائد. يمكنك التوفير في الضرائب.على سبيل المثال ، افترض أنك بحاجة إلى رعاية للمرضى الداخليين ولديك مبلغ 2000 دولار قابل للخصم. إذا كان لديك حساب توفير منتظم وتأخذ جزءًا من صافي راتبك لإيداعه في الحساب ، فإنك تدفع ضرائب الدخل على الأموال. ولكن إذا كان لديك FSA ، فإن المساهمات تؤخذ مباشرة من الشيك الخاص بك ، قبل الضرائب ، وتودع في حسابك. نظرًا لأن خصومات التأمين الصحي هي نفقات مؤهلة ، فأنت لا تدفع ضرائب عند سحب الأموال لدفعها للمستشفى. لقد قمت بحفظ مبلغ ضرائب الدخل الذي كنت ستدفعه على 2000 دولار.

الأموال التي تدخرها متوفرة عند إيداعها في FSA الخاص بك. بمعنى ، إذا قمت بالتسجيل لتوفير 230 دولارًا شهريًا ، ولديك موعد في 1 فبراير ، فيمكنك إنفاق هذا المبلغ على أي نفقات مؤهلة. ومع ذلك ، إذا كنت تتمتع بصحة جيدة ولديك تكاليف رعاية صحية منخفضة ، فمن الممكن أن تخسر المال: هذا هو العيب في استخدامه أو خسارة نظامه مع هيئة الخدمات المالية.

قبل أن تقرر ما إذا كان ذلك مناسبًا لك ، قد يكون من المفيد مراجعة قائمة نفقات الرعاية الصحية المؤهلة وتقدير المبلغ الذي تنفقه عليها سنويًا بناءً على السنوات العديدة الماضية لتحديد المبلغ المستهدف للمساهمة في FSA الخاص بك. لمساعدتك في تحديد معدل مساهمتك ، يمكنك استخدام أداة متجر FSA عبر الإنترنت: حاسبة FSA

إذا كنت قلقًا بشأن ترك أموال غير مستخدمة في حسابك ، فقد ترغب في التفكير في حساب توفير صحي (HSA) بدلاً من ذلك. تختلف HSAs عن FSAs. يتم استخدامها في الغالب لتغطية النفقات الطبية قبل أن تفي بالتأمين الخاص بك للخصم ، وعادة ما يتم دمجها مع الخطط الصحية ذات الخصم المرتفع. عادة لا يمكنك المشاركة في كل من HSA و FSA في نفس العام. هناك معدلات مساهمة مختلفة ، ونفقات مؤهلة ، وقواعد. على سبيل المثال ، يسمح لك HSA بتجديد الأموال من سنة إلى أخرى. لا يوجد استخدام لها أو تفقدها ، كما هو الحال مع العديد من FSAs.

ما الذي يمكنني استخدام الأموال المتبقية به من أموال هيئة الخدمات المالية؟

إذا وجدت نفسك تقترب من نهاية عام خطتك ولا يزال هناك أموال متبقية في هيئة الخدمات المالية الخاصة بك ، فهناك بعض الطرق لإنفاقها قبل نفادها:

  • العلاج بالإبر
  • تحاليل الدم
  • جهاز قياس ضغط الدم
  • الأقواس
  • كتب ومجلات برايل
  • مضخات الثدي والمستلزمات
  • العناية بتقويم العمود الفقري
  • مجموعات الكوليسترول
  • الجوارب الضاغطة
  • الواقي الذكري
  • المؤتمرات التي تحضرها لحالة طبية
  • موانع الحمل
  • الاشتراكات والتأمين المشترك والخصومات
  • قطرات السعال وأقراص استحلاب التهاب الحلق
  • آلة CPAP واللوازم
  • مزيل الرجفان المنزلي أو الشخصي
  • مانعات التسرب الخاصة بالأسنان والمواد اللاصقة لطقم الأسنان
  • أشعة الأسنان السينية
  • منظف ​​أسنان
  • مراهم طفح الحفاضات
  • منتجات العناية الأنثوية
  • برامج النظام الغذائي المعتمدة من إدارة الغذاء والدواء
  • قطرات للعين
  • جيالأدوية الفلكية
  • النظارات والعدسات اللاصقة والعناية بالعدسات اللاصقة
  • حمنتجات إعادة نمو الهواء
  • معقم اليدين
  • السمع والبطاريات
  • التطعيمات التي لا تغطيها خطة التأمين الصحي الخاصة بك
  • مستلزمات سلس البول
  • إمدادات الأنسولين
  • ليزك
  • علاجات القمل
  • الإقامة أو الوجبات التي تكبدتها من العلاجات الطبية
  • إعادة تصميم المنزل الطبي
  • الوصفات الطبية
  • نظارات شمسية موصوفة طبيا
  • رعاية نفسية
  • مقياس النبض —اقترح بعض مقدمي الرعاية الصحية هذه لمرضاهم الذين ثبتت إصابتهم بـ COVID-19
  • منتجات الإقلاع عن التدخين
  • مبيدات الحيوانات المنوية
  • كريم واقي من الشمس
  • الكراسي المتحركة
  • فحوصات سنوية - فحوصات جسدية سنوية ، فحوصات عين ، فحوصات أسنان

إذا كان لدي FSA طبي ، فهل لا يزال بإمكاني استخدام كوبونات SingleCare؟

سواء كان لديك FSA طبي أم لا ، فإن استخدام قسيمة SingleCare قد يساعدك على تقليل المبلغ الذي تدفعه مقابل الأدوية الموصوفة والأدوية التي لا تستلزم وصفة طبية. لا يستغرق الأمر سوى ثلاث خطوات سهلة. ابحث عن الأدوية التي تتناولها singlecare.com . احفظ قسيمة SingleCare. بعد ذلك ، ادفع ثمن الدواء باستخدام بطاقة الخصم FSA الخاصة بك - أو أرسل إيصال السداد من حساب FSA الخاص بك.