ما هو التأمين الصحي قصير الأمد؟
شركةبالنسبة لأولئك الذين يشترون تأمينًا صحيًا من جيوبهم ، تأمين صحي قصير الأجل اصوات كخيار جذاب. بعد كل شيء ، هناك تكاليف أقل وبدء تغطية التأمين الصحي على الفور. ولكن عندما تقوم بإزالة الغطاء ، سترى أنه لا يقدم تغطية شاملة - فقد لا تغطي بعض خطط التأمين الصحي قصيرة الأجل الحالات الموجودة مسبقًا أو الرعاية الصحية العقلية أو العقاقير الطبية. وغالبًا ما يكون لديك خيارات أخرى ، مثل COBRA أو التغطية بموجب خطة أحد أفراد العائلة. إذن ، متى يكون التأمين الصحي قصير الأجل هو الخيار الصحيح؟
تم تصميم التأمين الصحي قصير الأجل في البداية ليكون كما يبدو تمامًا - حل قصير الأجل للأشخاص الذين يحتاجون إلى تغطية الرعاية الصحية أثناء فجوة في التوظيف لحالات طبية جديدة محتملة. في الأصل ، كان من الممكن أن تكون مؤمنًا فقط بموجب خطة تأمين صحي مؤقتة لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر. اعتبارًا من أكتوبر 2018 ، تغير ذلك إلى 364 يومًا ، ويمكن تجديد الخطط لمدة تصل إلى 36 شهرًا. من الناحية النظرية ، يمكن لأي شخص التسجيل في خطة واحدة قصيرة الأجل ، وتحمل التغطية لمدة تقل عن عام واحد ، ثم الانتقال إلى شركة نقل أخرى ضمن نفس النظام قصير الأجل.
ومع ذلك ، من المهم ملاحظة أنه لا تقدم كل ولاية خططًا صحية قصيرة الأجل كخيار. إنها غير متوفرة في 11 ولاية ، بما في ذلك كاليفورنيا وكولورادو ونيويورك ونيوجيرسي وماساتشوستس ، إما لأنها محظورة أو لأن اللوائح الصارمة تعني أن شركات التأمين اختارت عدم تقديمها. في ولايات أخرى ، يمكن أن تكون محدودة للغاية ، وتختلف اللوائح من حيث مدى خيارات الطول والتجديدات.
يختلف ما تغطيه بوالص التأمين على نطاق واسع بين شركات التأمين والدول ، ولكن الشيء المشترك الأكثر شيوعًا هو أنها لا تغطي الظروف الصحية الموجودة مسبقًا. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا لا تغطي جميع المزايا الصحية الأساسية المطلوبة بموجب قانون الرعاية بأسعار معقولة (ACA أو Obamacare) ، والتي تشمل الرعاية الوقائية مثل زيارات الطبيب الروتينية ورعاية الأمومة والأدوية الموصوفة.
هل يجب أن أحصل على تأمين صحي قصير الأمد؟
مزايا الخطط الصحية قصيرة المدى
في ظل ظروف معينة ، يمكن أن يكون التأمين الصحي قصير الأجل مفيدًا حقًا. أكبر ميزة هي نقطة السعر ؛ يمكن أن تكون الأقساط الشهرية أقل قليلاً من الخطط الصحية القياسية. إذا كنت بصحة جيدة نسبيًا ، فلا تتوقع أي تغييرات كبيرة في نمط الحياة (مثل الحمل) ، في المستقبل القريب ، ولا بأس بالتغطية المحدودة ، يمكن أن يكون التأمين قصير الأجل شبكة أمان قوية ويمكن أن يشمل أعضاء آخرين من الأسرة.
من المفيد في بعض السيناريوهات ، على سبيل المثال بين التوظيف ، أثناء انتظار بدء تغطية Medicare ، أو إذا كنت غاب عن التسجيل المفتوح من خلال صاحب العمل أو المنصات ،يقول يونا رابوبورت ، دكتوراه في الطب ، MPH ، طبيب عيون في مانهاتن آي في مدينة نيويورك.تشمل المزايا أنه من السهل نسبيًا الحصول عليها ويمكن أن تبدأ التغطية بسرعة نسبيًا. عادة ما تكون منخفضة التكلفة وتوفر تغطية منخفضة.
يوفر التأمين المؤقت أيضًا المرونة - غالبًا ما يبدأ تاريخ سريان التغطية في أقل من 24 ساعة ويمكنك الإلغاء متى شئت. قد يكون التسجيل في بوالص التأمين الصحي مملاً ، ولكن مع التغطية قصيرة الأجل ، يميل التسجيل إلى أن يكون عملية بسيطة أيضًا ، مع وجود أسئلة بنعم أو لا.
ذات صلة: تغيير في التوظيف؟ تعرف على تغطية كوبرا
مساوئ الخطط الصحية قصيرة المدى
في حين أن التأمين الصحي قصير الأجل يمكن أن يساعد بتكلفة زهيدة في سد فجوة التغطية بين أحداث الحياة مثل وظيفة جديدة أو الذهاب إلى الكلية ، إلا أنه ينطوي على بعض المزالق الرئيسية كحل طويل الأجل.
ستحدد حالتك الصحية إلى حد كبير ما إذا كان التأمين الصحي قصير الأجل خيارًا لك. إذا كانت لديك أي حالات موجودة مسبقًا مثل الربو أو مرض السكري ، فمن المحتمل أنك لن تكون مؤهلاً للتغطية بموجب خطة التأمين الصحي قصيرة الأجل. الشيء نفسه ينطبق على حالات الصحة العقلية والطب النفسي. وإذا اتضح أن لديك حالة موجودة مسبقًا لم تكن تعرف عنها أو حددت المربع الخطأ في هذا الاشتراك السريع؟ ربما الحظ لم يحالفك. الخطط الطبية قصيرة الأجل ليست متوافقة مع ACA ، لذلك قد تتمكن شركة التأمين من مراجعة مطالباتك الطبية السابقة - بما في ذلك قبل تغطيتك - لتحديد ما إذا كان لديك حالة موجودة مسبقًا.
بالإضافة إلى ذلك ، الكثير من الصحة الأساسية التي يريدها الناس من تأمينهم الطبي. غالبًا ما يتم استبعاد خدمات الرعاية الصحية مثل زيارات الطبيب الروتينية وتغطية الأدوية التي تستلزم وصفة طبية من الخطط قصيرة الأجل. قد تكون مقيدًا أيضًا بالمقدار الذي تغطيه خطتك ، إما في عام أو في يوم واحد ، أي أن تكلفة ركوب سيارة الإسعاف الخاصة بك تبلغ 500 دولار ، ولكن قد يكون للتأمين قصير الأجل الخاص بك 300 دولار كحد أقصى لخدمات الطوارئ. لذا ، في حين أن أقساطك الشهرية قد تكون أرخص ، فقد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق المزيد على التكاليف من جيبك الخاص أكثر مما حددته في الميزانية إذا احتجت إلى طلب الرعاية أو لديك حالة طارئة.
اعتمادًا على موعد انتهاء صلاحية خطتك ، قد تجد نفسك أيضًا بدون خيارات تغطية أخرى. إذا انتهت خطتك قصيرة الأجل خارج فترة التسجيل المفتوحة لـ ACA ، فقد تكون غير مؤهل حتى الفترة التالية ، نظرًا لأن انتهاء التغطية قصيرة الأجل لا يعتبر حدث مؤهل يسمح بفترة تسجيل خاصة . قد يعني ذلك فترة زمنية طويلة حيث لا يوجد لديك تأمين صحي على الإطلاق.
| هل التأمين قصير الأجل فكرة جيدة؟ ملخص الإيجابيات والسلبيات | |
|---|---|
| الايجابيات | سلبيات |
| أقساط شهرية أرخص من الخطط القياسية | يمكن أن تكون التكاليف من الجيب أعلى بسبب التغطية المحدودة |
| تغطية فورية يمكنك إلغاؤها في أي وقت | زيادة خطر فقدان التسجيل المفتوح |
| تتوفر الخطط الفردية والعائلية | لا يغطي عادةً الحالات الموجودة مسبقًا أو المرض العقلي أو الرعاية الوقائية أو الوصفات الطبية |
كيفية الحصول على خطة تأمين صحي قصيرة الأجل
إذا كنت تعتقد أن خطة التأمين الصحي قصيرة الأجل والحد الأدنى من التغطية الأساسية هو الخيار الأفضل بالنسبة لك ، فإن أول شيء هو معرفة ما إذا كانت متوفرة في ولايتك أم لا. إذا كنت تعيش في الولايات التالية ، فلن يكون المدى القصير خيارًا:
- كاليفورنيا
- كولورادو
- هاواي
- ماساتشوستس
- نيويورك
- نيو جيرسي
- جزيرة رود
- فيرمونت
- كونيتيكت
- المكسيك جديدة
إذا كانت الخطط نكون متوفر في منطقتك ، من الجيد تدوين بعض الأشياء: فترة التغطية ، حيث أن بعض الولايات لديها حدود أقصر من غيرها ؛ ما ستكون أقساطك الشهرية ؛ وتفاصيل خطة الطباعة الدقيقة.
تكاليف التأمين الصحي قصير الأجل
بينما في المتوسط ، خطط التأمين الصحي قصيرة الأجل تقريبًا أرخص بنسبة 224٪ من خطط ACA ، من الجيد تقييم المواعيد أو تجديدات الوصفات الطبية التي قد تكون قادمة أيضًا. على سبيل المثال ، إذا كان لديك فحص طبي سنوي أو إعادة ملء وصفة طبية بانتظام ، فستحتاج إلى تضمين تكاليف الرعاية الصحية هذه أثناء قيامك بجمع إجمالي النفقات من جيبك الخاص.
وبالطبع ، يمكن أن يساعدك استخدام SingleCare ، سواء كنت مشتركًا في خطة تأمين قصيرة الأجل أو مؤهلة من ACA ، في توفير الوصفات الطبية.
اقرأ التالي: كيف تحصل على تأمين صحي
