HMO مقابل EPO مقابل PPO: ما هي الاختلافات؟

شركة

الفكرة الكامنة وراء التأمين الصحي بسيطة: فهي تساعد في تغطية تكاليفك الطبية إذا كنت تعاني من إصابة أو مرض. لكن حقيقة التأمين الصحي في أمريكا أكثر تعقيدًا بعض الشيء. هناك الكثير من الاختصارات المتضمنة - HMO مقابل EPO مقابل PPO مقابل POS مقابل HSA مقابل PCP. قد يكون اكتشاف خطة التأمين الأفضل بالنسبة لك أمرًا محيرًا.

ثلاثة أنواع شائعة من خطط التأمين الصحي هي خطط HMO و EPO و PPO. يعتمد قرارك على دخلك وأسلوب حياتك وتوظيفك ، بالإضافة إلى الصحة العامة لعائلتك ، والتمويل ، والاحتياجات الطبية.

يقول فينسينت بليميل ، مساعد المفوض بقسم التأمين في كولورادو ، إن أهم شيء هو تقييم جميع العوامل قبل اختيار خطة ، بدلاً من التفكير في أن هذه المجموعة من الرسائل أفضل من مجموعة أخرى من الرسائل. فيما يتعلق بالاختيار بين HMOs و EPOs و PPOs ، أصبحت هذه الأنواع من الخطط في السنوات الأخيرة متشابهة أكثر فأكثر ، لذلك أصبحت أقل حول اسم الخطة وأكثر حول الخدمات ضمن تلك الخطة.

HMO مقابل. EPO مقابل. PPO

منظمة الحفاظ على الصحة ، أو HMO و هي نوع من خطة الرعاية الصحية التي تمنحك الوصول إلى شبكة من مقدمي الرعاية والمستشفيات ومقدمي الرعاية الصحية في منطقتك. عادةً ما تتطلب منك خطط HMO اختيار طبيب رعاية أولية (PCP). هذا هو طبيبك ، الذي تستشيره أولاً بشأن أي مشاكل صحية. إذا كنت بحاجة إلى خدمات رعاية صحية إضافية ، فسيقوم موفر الرعاية الرئيسية الخاص بك بإحالتك إلى أخصائي داخل شبكة HMO. إذا ذهبت إلى طبيب أو مستشفى من خارج الشبكة ، فستضطر على الأرجح إلى دفع تكاليف الرعاية الصحية غير الطارئة من جيبك.

منظمة مزود حصري ، أو EPO ، يشبه HMO من حيث أنهما يتكونان من شبكة من مقدمي الرعاية الصحية والمرافق. على الرغم من أنه يجب عليك اختيار طبيب رعاية أولية مع معظم EPOs ، فأنت لست بحاجة إلى إحالة للوصول إلى أخصائي - على عكس HMO. يمكن أن تكون شبكة المكتب الأوروبي للبراءات أكثر شمولاً من شبكة HMO. ما لم تكن حالة طارئة ، فإن HMOs و EPOs تطلب منك بشكل عام دفع جميع التكاليف لأي رعاية خارج الشبكة.

مع منظمة مزود مفضل ، أو PPO و خطة التأمين الصحي الخاصة بك لديها شبكة من مقدمي الرعاية الصحية والمرافق في منطقتك وحول البلد تعمل معها وتفضل أن تبحث عنها. إذا ذهبت إلى هؤلاء المزودين ، فسيتم دفع جزء أكبر من تكاليفك من خلال الخطة. على عكس EPOs و HMOs ، سوف تغطي PPOs بعض التكاليف خارج الشبكة طالما أنها للخدمات المغطاة. غالبًا ما تتضمن شبكة PPO مقدمي خدمات في ولايات مختلفة ، وكما هو الحال مع المكتب الأوروبي للبراءات ، لن تحتاج إلى إحالة من طبيب رعاية أولية لرؤية أخصائي.

تقدم صناديق المرضى أقل مرونة ولكنها عادة ما تكون أقل تكلفة شهرية. تعتبر EPOs أكثر مرونة قليلاً ولكنها عادة ما تكلف أكثر من HMOs. عادة ما تكون PPOs ، التي توفر أكبر قدر من المرونة ، هي الأغلى.

أيهما أفضل: PPO أم EPO أم HMO؟

تختلف احتياجات الرعاية الصحية لكل شخص. يحتاج بعض الأشخاص إلى خدمات طبية روتينية. البعض الآخر لديه وصفات طبية يجب ملؤها. ويتمتع الكثير من الناس بصحة جيدة ولا يحتاجون إلى رعاية صحية على الإطلاق تقريبًا. هذا هو السبب في أنه من المستحيل تحديد نوع الخطة الأفضل. تختلف الإجابة من شخص لآخر ، ومن دولة إلى أخرى ، ومن صاحب عمل إلى صاحب عمل.

أثناء فتح التسجيل ، ستحتاج إلى طرح بعض الأسئلة على نفسك قبل اختيار السياسة:

• ما هي احتياجاتي الصحية والاحتياجات الصحية لعائلتي؟
• ما هي الوصفات الطبية التي يجب أن أتناولها؟
• ما هي الشروط التي لدي؟
• ما المشكلات الصحية التي أتوقعها أنا أو أحد أفراد الأسرة في العام المقبل؟ فكر في: عملية جراحية كبرى ، أو مواجهة ماراثون ، أو حمل ، أو بلوغ عيد ميلاد هام ، وما إلى ذلك.
• هل أريد أو أحتاج إلى رؤية مزود خارج الشبكة؟

بالإضافة إلى هذه الأسئلة الصحية ، يقول Plymell أنه يجب عليك طرح الأسئلة المالية التالية:

• ما هي احتياجاتي المالية؟
• هل يمكنني تحمل خصم أعلى مقابل قسط أقل؟
• هل أفضل إمكانية التنبؤ بتكاليف الرعاية الصحية أم أفضل أقساط شهرية أقل؟

ملاحظة: إذا حصلت على تأمين صحي من خلال وظيفتك ، فقد يكون لديك خيارات أقل فيما يتعلق بنوع التأمين الذي تحصل عليه. على أي حال ، غالبًا ما ينتهي بك الأمر بسياسة تكون في المتناول أكثر من تلك التي يتم شراؤها بشكل فردي.

قد يكون HMO هو الأفضل إذا ...

أولئك الصغار ، الذين يتمتعون بصحة جيدة ، والذين من غير المحتمل أن يحتاجوا إلى رعاية طبية في العام المقبل ، يفضلون غالبًا خطط HMO بقسط منخفض (المبلغ الذي تدفعه كل شهر) وخصم مرتفع (المبلغ الذي يتعين عليك دفعه قبل التأمين يساعد على التغطية البقية). هذا يوفر المال ما لم يكن لديك إصابة أو مرض ، وهو أمر جيد بالنسبة للأنواع منخفضة الخطورة ، ولكنه ليس الأفضل للجميع.

قد يكون المكتب الأوروبي للبراءات هو الأفضل إذا ...

بالنسبة لأولئك الذين يعانون من مشاكل صحية مزمنة ويعرفون أنهم سيحتاجون إلى رؤية المتخصصين ، قد تكون خطة المكتب الأوروبي للبراءات مفيدة للغاية من الناحية المالية. إنه يلغي الحاجة إلى توجيه قرارات الرعاية الصحية من خلال طبيب الرعاية الأولية وعادة ما يكون لديه عدد من الأطباء والمرافق داخل الشبكة أكثر من صندوق المرضى.

قد يكون PPO هو الأفضل إذا ...

إذا كنت تسافر كثيرًا ، خاصة إذا كنت تعاني من مشاكل طبية مزمنة ، فربما تريد النظر في خطة PPO. تمتلك PPOs أوسع شبكة وطنية من مقدمي الرعاية الصحية وتغطي بعض التكاليف إذا اخترت مزودًا من خارج الشبكة.

ذات صلة: HMO مقابل PPO

ما هي أرخص خطة صحية؟

أرخص خطة صحية ، على أساس شهري ، ستكون ذات أقل قسط. لكن هذا يعني عادةً خصمًا مرتفعًا ، لذلك يمكن أن تصبح هذه الخطة باهظة الثمن بسرعة كبيرة إذا مرضت أو أصيبت. هذا هو السبب في أن الأرخص هي الكلمة الخاطئة التي يجب استخدامها عندما يتعلق الأمر بالتأمين الصحي. بدلاً من النظر فقط إلى التكاليف التي تدفعها من جيبك الشخصي ، من المهم أن تضع في اعتبارك القيمة التي ستحصل عليها مقابل أموالك.

وفقًا لمؤسسة عائلة كايزر ، كان متوسط ​​أقساط التأمين الصحي للفرد في الولايات المتحدة 7،188 دولارًا سنويًا. بالنسبة للعائلات ، قُدّر المتوسط ​​بـ 20،576 دولارًا.يمكن أن تختلف تكاليف التأمين الصحي حسب المكان الذي تعيش فيه ، ولكن إذا كنت شابًا وبصحة جيدة ، فهذه هي التكلفة مايو من الممكن العثور على أقساط شهرية أقل من 100 دولار. ومع ذلك ، من المحتمل ألا تكون هذه سياسات جيدة. قد تكون على الخطاف للحصول على خصم كبير إذا مرضت أو أصيبت. عادةً ما تكون أقساط التأمين الصحي أعلى من ذلك بكثير.

اعتبار آخر هو المشاركة. يمكن لبعض السياسات ، وخاصة صناديق المرضى ، أن تبدأ في دفع جزء من تكاليف أشياء مثل زيارات الطبيب قبل أن تستوفي مبلغ الخصم الخاص بك. البعض الآخر لا ، ولا سيما PPOs. هذا يعني أن تكلفة زيارة الطبيب يمكن أن تتراوح من 10 دولارات إلى 200 دولار وما فوق ، اعتمادًا على الطبيب وتغطية سياستك.

هناك طريقة أخرى لتوفير المال وهي اختيار سياسة تتميز بالتأمين المشترك. يمكن أن يكون لهذه الأنواع من السياسات أقساط أقل. ومع ذلك ، ستظل مضطرًا إلى دفع جزء من تكاليفك الطبية حتى بعد استيفاء المبلغ المقتطع. ستدفع شركة التأمين نسبة (عادة ما بين 75٪ و 90٪) - وسيتعين عليك دفع الباقي. يحد قانون الرعاية الميسرة المبلغ الذي يمكنك إنفاقه من جيبك في عام معين مع مثل هذه السياسات. لعام 2020 ، الحد الأقصى من الجيب لخطط السوق هو 8،150 دولارًا للأفراد و 16،30 دولارًا للعائلات. قد تكون مؤهلاً أيضًا ل إعانات ACA سيؤدي ذلك إلى خفض تكاليف التأمين الصحي اعتمادًا على دخلك.

بغض النظر عن السياسة التي تختارها ، يمكنك دائمًا التوفير في الوصفات الطبية الخاصة بك باستخدام بطاقة خصم الوصفات الطبية SingleCare.