ما هو التأمين المشترك؟

تعريف شركة الرعاية الصحية

في بعض الأحيان ، قد تبدو مصطلحات الرعاية الصحية وكأنها لغة مختلفة تمامًا. بكلمات مثل مشاركة و للخصم ، و الحد الأقصى من الجيب كيف يفترض بك أن تعرف ما هو ماذا؟ هذا هو المكان الذي تأتي فيه سلسلة تعريف الرعاية الصحية الخاصة بنا. نقوم بتفكيك المصطلحات حتى تتمكن من فهمها - ومع الفهم ، يتم توفير مدخرات أفضل.

هنا ، سنقوم بمعالجة التأمين المشترك. التأمين المشترك هو النسبة المئوية لتكاليف خدمات الرعاية الصحية المغطاة التي يتعين عليك دفعها من جيبك بعد أن تصل إلى مبلغ الخصم السنوي. يتم تحديد هذا الرقم من خلال النسبة المئوية المطبقة على التكلفة الإجمالية لكل خدمة طبية. تدفع شركة التأمين الخاصة بك النسبة الأعلى ، ويتوقع منك تغطية النسبة الأصغر. على سبيل المثال ، تدفع شركة التأمين 80٪ وستدفع 20٪. هذا المفهوم ، الذي يشار إليه غالبًا باسم النسبة المئوية للمشاركة ، يخفف من المخاطر التي تتعرض لها شركة التأمين من خلال مطالبة الفرد بمشاركة جزء من تكاليف ما بعد الخصم.

التأمين على العملات مقابل الدفع المشترك

يتطلب فهم التأمين المشترك فهم دوره ضمن نظام مشاركة التكلفة الإجمالي. تشمل الطرق الأخرى لتقاسم التكاليف الخصومات والمشاركة ، وغالبًا ما يتم استخدام المصطلحات الثلاثة - بشكل غير صحيح - بالتبادل. Copays هي رسوم ثابتة يجب على الفرد دفعها في وقت زيارة مكتب الطبيب أو للحصول على وصفة طبية. على النقيض من ذلك ، فإن مدفوعات التأمين المشترك هي نسبة مئوية من الرسوم الإجمالية للطبيب أو الصيدلية ، مما يعني أن المصروفات النثرية يمكن أن تختلف.

يعمل بعض المستهلكين على افتراض أنه بمجرد وفائهم السنوي دفع من جيبه للخصم ، ستتدخل شركة التأمين الصحي الخاصة بهم وتغطي أي تكاليف إضافية لبقية العام. لسوء الحظ ، النظام ليس دائمًا بهذه البساطة.

المبلغ المقتطع هو مبلغ ثابت يجب على الفرد دفعه من جيبه قبل أن تتدخل شركة التأمين لتغطية معظم تكاليف الرعاية الصحية. يدخل التأمين على العملات المعدنية حيز التنفيذ بعد الوفاء بالخصم.

المفهوم الواسع للتأمين المشترك بسيط إلى حد ما. بعد الوفاء بالخصم الخاص بك ، ستغطي شركة التأمين الخاصة بك نسبة مئوية معينة من التكلفة الإجمالية لكل زيارة ، مما يجعلك مسؤولاً عن الباقي. على سبيل المثال ، لنفترض أن لديك إجراء بقيمة 1000 دولار ويغطي تأمينك 90٪ من التكلفة الإجمالية. تأمينك المشترك هو 10٪ ، والذي سيكون في هذه الحالة 100 دولار.

هل العملات المعدنية جيدة أم سيئة؟

التأمين المشترك ليس بالضرورة جيدًا أو سيئًا ، ولكنه حقيقة واقعة في العديد من خطط التأمين. الخبر السار هو أنه يوجد في كثير من الأحيان حد لإجمالي نفقاتك الشخصية المحتملة. ستقوم شركة التأمين الخاصة بك أخيرًا بدفع فاتورة الخدمة المغطاة بالكامل بمجرد وصولك إلى الحد الأقصى من الجيب ، والذي يتضمن رسوم الخصم والتأمين المشترك السنوية. النبأ السيئ هو أن معظم الناس لا يدفعون أبدًا الحد الأقصى من تكاليفهم الشخصية من أموالهم الخاصة من عام إلى آخر.

ما هو الحد الأقصى من الجيب؟

الحد الأقصى من الجيب هو أكبر مبلغ يدفعه الشخص مقابل الخدمات الطبية التي يغطيها التأمين في غضون عام. بعد مقابلة الخصم ، لا يزال يتعين عليك دفع نسبة مئوية من خلال التأمين المشترك. ومع ذلك ، بمجرد استيفاء الحد الأقصى من الجيب عند دفع مبلغ معين للخصم والمدفوعات المشتركة والتأمين المشترك ، ستدفع شركة التأمين 100٪ من الخدمات التي تغطيها خطة التأمين الصحي الخاصة بك.

لذلك في نفس المثال أعلاه ، لنفترض أن خطتك لها حد أقصى قدره 5000 دولار من الجيب. بمجرد أن تنفق هذا المبلغ في الخصومات والتكاليف المشتركة والتأمين المشترك ، سيدفع التأمين 100٪ حتى يتم إعادة تعيين خطتك (عادةً في نهاية السنة التقويمية).

ماذا يعني التأمين المشترك بالنسبة لك؟

ستختلف نسبة التأمين المشترك الخاصة بك اعتمادًا على بوليصة التأمين الصحي أو خطة ميديكير اختار أنت. بعد خصمك ، فإن النسب المئوية الأكثر شيوعًا للتأمين الخاص بك مقابل ما تغطيه هي عادةً 80/20 أو 90/10 أو 70/30.

لذا فقد بلغت مبلغ الخصم الخاص بك - دعنا نسميها 2000 دولار - مما يعني أنك أنفقت هذا المبلغ على مختلف النفقات الطبية المغطاة في عام. الآن ، يبدأ التأمين المشترك الخاص بك. إذا كان التأمين المشترك الخاص بك هو 20٪ ، فإنك تدفع 20٪ من إجمالي الفاتورة الطبية ، ويغطي تأمينك نسبة الـ 80٪ المتبقية.

على سبيل المثال ، تقوم بزيارة الطبيب بسبب التهاب الحلق ، وتبلغ قيمة الفاتورة 100 دولار. إذا كان التأمين المشترك الخاص بك بنسبة 20٪ ، فسيتم تحصيل 20 دولارًا مقابل تلك الزيارة وسيدفع تأمينك 80 دولارًا.

لكن الأمور يمكن أن تصبح أكثر تعقيدًا من هناك. غالبًا ما تضع شركات التأمين معدلات أعلى للتأمين المشترك للخدمات التي تقع خارج شبكتها - أي الخدمات التي يؤديها المتخصصون الطبيون الذين ليس لديهم عقد مع شركة التأمين الخاصة بك.

غالبًا ما يقفز معدل التأمين المشترك في الشبكة البالغ 10٪ إلى 30٪ أو 40٪ لطبيب أو وصفة طبية خارج الشبكة. قد لا تقدم بعض الخطط حتى أي تغطية خارج الشبكة.

علاوة على ذلك ، إذا كانت رسوم الخدمة المقدمة أعلى مما قد يفرضه مقدم الخدمة داخل الشبكة ، فغالبًا ما يتعين على الفرد تعويض الفرق في التكلفة.

كيفية اختيار الخطة الصحيحة

إذا وجدت أن لديك تكاليف طبية أعلى كل عام ، فقد ترغب في التفكير في خطة ذات أعلى القسط الشهري ، حيث من المحتمل أن يكون لذلك خصم أقل وتأمين مشترك ، وسيغطي تأمينك المزيد من نفقاتك الطبية عاجلاً.

إذا كنت نادراً ما تزور الطبيب ، فقد ترغب في التفكير في خطة برسوم شهرية منخفضة على الرغم من أنها قد تكون ذات خصومات عالية وتأمين مشترك. وتذكر ، إعادة تعيين الخصومات عند انتهاء سنة خطتك.

يعتبر النظر في التأمين المشترك والمبالغ القابلة للخصم من بين العديد من العوامل التي يجب أن تفكر فيها عند اختيار الخطة. يجب عليك أيضًا التفكير فيما إذا كان أطبائك يشاركون في شبكة الخطة وما إذا كانت الخدمات الطبية المحددة التي تطلبها مغطاة أم لا.

بغض النظر عن خطة التأمين الخاصة بك ، SingleCare يمكن أن تساعد في الأدوية التي قد تكون باهظة الثمن حتى مع التأمين. ما عليك سوى البحث عن عقارك والعثور على أفضل سعر - لا توجد رسوم خفية للانضمام أو الاستخدام.